רבים מאיתנו עובדים קשה, משתכרים יפה, ועדיין מרגישים שלא מצליחים להתקדם כלכלית. איך זה קורה? לעיתים, זה בגלל החלטות שאנחנו אפילו לא שמים לב שאנחנו מקבלים – או שלא מקבלים.
עמית שניידר, מומחה לביטוח ופיננסים עם ניסיון של שנים בתחום, פוגש בכל יום לקוחות חכמים, משכילים, ואחראיים – שעדיין עושים טעויות כלכליות בסיסיות שפוגעות להם בחיסכון, בפנסיה, או בהרגשה הכללית של יציבות וביטחון.
"הבעיה," מסביר עמית "היא שהרבה מהטעויות האלה מתחבאות בשגרה. אנשים לא בודקים, לא שואלים, לא מתעמקים – והמערכת הכלכלית בישראל לא תמיד עושה להם את החיים קלים."
בכתבה הזו נסקור 5 טעויות נפוצות שאנשים עושים עם הכסף שלהם – חלקן נפוצות מאוד, אחרות פחות – וניתן גם את הכלים הפשוטים שיעזרו לכם להימנע מהן.
אם תמצאו את עצמכם מזדהים עם אחת או יותר מהטעויות – אל תרגישו רע. אתם לא לבד.
המטרה כאן היא לא להאשים, אלא לפתוח את העיניים ולעזור לכם להתחיל לתקן.
אז קחו כמה דקות לעצמכם, והצטרפו אלינו לקריאה שתוכל לחסוך לכם (באמת) הרבה מאוד כסף.
טעות מס' 1 – לא משווים ביטוחים
הרבה אנשים משלמים מדי חודש על ביטוחים כפולים, או כאלה שלא מתאימים לצרכים שלהם בכלל. סוכן הביטוח עמית שניידר מסביר שהשוק מוצף באפשרויות, אבל בלי בדיקה מסודרת של הכיסויים – אתם עלולים לשלם הרבה יותר ממה שצריך ולקבל הרבה פחות ברגע האמת.
טעות מס' 2 – התעלמות מדמי ניהול
דמי ניהול הם ההוצאה השקטה שמכרסמת בחסכונות שלנו בלי שנשים לב. רבים מפקידים לפנסיה או לקרן השתלמות מבלי לדעת כמה הם משלמים. לדבריו של עמית שניידר – מומחה לביטוח עם ניסיון מוכח וראייה רחבה של צרכים אישיים ועסקיים. חשוב לבדוק את הדוח השנתי, להשוות מול גופים אחרים – ולבקש הנחה. כן, מותר.
טעות מס' 3 – הזנחת הפנסיה
יש מי שחושב ש"יהיה בסדר" ושהפנסיה תסתדר מעצמה. בפועל, כל שנה בלי הפקדה מסודרת עלולה לפגוע משמעותית בסכום שתקבלו כשתצאו לגמלאות. שניידר עמית, איש ביטוח בעל ניסיון של מעל עשור, מדגיש שגם אם אתם עצמאים או בתקופת מעבר – אל תוותרו על הפקדות קבועות.
טעות מס' 4 – אין חיסכון לילדים
היום, כשאפשר לפתוח חיסכון לכל ילד מגיל אפס – אין סיבה לוותר על זה. גם סכום קטן שנחסך כל חודש יכול להפוך למתנה ענקית כשהם יגדלו. עמית שניידר – סוכן עצמאי ומקצועי, מזכיר שחיסכון חכם לילדים הוא לא רק השקעה בעתיד שלהם – אלא גם רוגע נפשי להורים.
טעות מס' 5 – אין תוכנית כלכלית אישית
הרבה אנשים פשוט "זורמים" עם הכסף – בלי לחשוב על מטרות, תכנון, או סדרי עדיפויות. עמית שניידר ממליץ לשבת לפחות פעם בשנה לבד או עם איש מקצוע – ולעשות סדר: מה המטרות? מה התקציב? ואיפה אפשר לשפר?
רוצים לבדוק אם אתם עושים את אחת מהטעויות האלה?
עמית שניידר, סוכן ביטוח שמתמחה בללוות משפחות ויחידים כלכלית, כאן כדי לעשות סדר ולעזור לכם לחסוך – בגובה העיניים.
ליצירת קשר עם עמית שניידר >> לחצו כאן
