לחצו על הכפתור וגלו בכמה תוכלו להגדיל את הקצבה החודשית, אתם:
ייעוץ פרישה הוא שירות קריטי לעומדים לקראת פרישה העשוי להשפיע על היכולת הכלכלית שלהם בעשרות השנים הבאות. למרות זאת, התחום אינו מוכר ורבים מהפורשים אינם מודעים לצורך וליכולת שלהם לבצע תכנון פרישה נבון שיסייע להם לנצל את זכויותיהם במקסימום ולהנות מרמת חיים גבוהה גם לאחר הפנסיה. המוקש: מרבית ההחלטות בשלב שלקראת הפרישה הן בלתי הפיכות כך שייעוץ פרישה הוא תהליך הכנה חיוני שמונע איבוד זכויות לצמיתות. ייעוץ פרישה: כל מה שאתם חייבים לדעת ערב פרישה מהעבודה.
למה חיוני לקבל ייעוץ פרישה לפני הפנסיה?
המעבר בין קבלת שכר מעבודה לבין מימוש בזכויות הפנסיוניות הוא מעבר קריטי בעל השפעה מכרעת על איכות החיים ביום שלאחר הפרישה. ייעוץ פרישה יבחן את ההיבטים השונים של החסכונות הפנסיוניים, הנכסים וההתחייבויות של הפורש ויבצע תכנון פרישה תוך מיצוי מירבי של הזכויות לטובת הלקוח ושאיפה לצמצום חבות המס.
.
מה כולל ייעוץ פרישה?
- ליווי הלקוח בעת עריכת הסכם פרישה מעבודה תוך שימת דגש על היבטי מס.
- קיבוע זכויות לפורש.
- בחירת מסלול פנסיה אופטימלי מקרן הפנסיה או מפוליסת ביטוח מנהלים.
- היוון קצבה בהתאם לצרכי הפורש.
- שימוש נכון בכספים שנצברו בקופות גמל ובקרנות השתלמות.
- תכנון כלכלי ליום שאחרי הפרישה מהעבודה – תכנון תקציב משפחתי ובנייה של תזרים מזומנים יציב גם לאחר הפרישה
- הגשה של דוח שנתי למס הכנסה.
- שמירה על הכיסויים הביטוחיים והעברת הנחיות מדויקות לגופי הביטוח הרלוונטיים.
- תכנון מס לגבי רווחי שוק ההון.
- מימוש הטבות מס הניתנות לגמלאים.
- שמירה על הייעוד המקורי של הכסף – הוני או קצבתי (שמירה על צבע הכסף).
- פרישה מדומה והשלכותיה.
- יצירת מקורות הכנסה קבועים לצורך הכנסה חודשית גם בתקופה שלאחר היציאה לגמלאות.
חשוב לדעת: ההחלטות שלכם לקראת הפרישה בלתי הפיכות
ליז, מנהלת מחלקת ייעוץ פרישה בחברת מתן סוכנות לביטוח מעוררת סוגיה חשובה ומסבירה על החיוניות של תהליך ייעוץ פרישה בתהליך הפרישה:
לחצו על הכפתור וגלו בכמה תוכלו להגדיל את הקצבה החודשית, אתם:
מרבית ההחלטות המתקבלות בזמן הפרישה הן בלתי הפיכות, כאשר ההבדלים בין אופציה אחת לאחרת יכולים להסתכם בעשרות אלפי שקלים ואף יותר. מסיבה זו חיוני לפנות למומחה פרישה, על מנת שיסייע לכם לקבל את ההחלטות המשתלמות ביותר עבורכם בצורה מושכלת.
הפרמטרים לבחירת חברת ייעוץ פרישה
בבחירת חברת ייעוץ פרישה חשוב לבחון את מידת הניסיון והוותק, את רמת המקצועיות ואת היכולת לבצע תכנון מיטבי בפרספקטיבה רחבה של כל סוגיית הפרישה בדגש על היבטי מס וניצול מירבי של הזכויות הפנסיוניות.
בנוסף, חשוב לבחון שהחברה מעניקה ייעוץ אובייקטיבי ומשתמשת בקשריה עם חברות הביטוח השונות לטובת הלקוחות.
ליז, מנהלת מחלקת ייעוץ פרישה בחברת מתן סוכנות לביטוח, מתארת מקרה אחד מני רבים בו פעלה החברה לטובת הלקוח בכל האמצעים שעמדו לרשותה וגייסה קשרים ומשאבים כדי להפיק עבורו מסמך משפטי נדיר לאישור משכנתא במדינה זרה.
"הלקוח, עולה חדש שלא הספיק לצבור וותק פנסיוני, הורגל למשכורת גבוהה ולרמת חיים גבוהה בהתאם. בהגיעו לפרישה הסכום המירבי לקצבה אותו הצליחה החברה להשיג עבורו החברה במאמצים מרובים עמד על 8,000 ש"ח בלבד, זאת בהתחשב בשנים המעטות בהן צבר לפנסיה" כך מספרת ליז.
הלקוח החליט להגר למדינה זרה שם עלות המחיה נמוכה יותר על מנת שיוכל לשמור על רמת החיים אליה הורגל לפני היציאה לפנסיה. כדי שיוכל לקנות בית בחו"ל היה עליו להנפיק מסמך מורכב וייחודי שבלעדיו לא יכול היה לקחת משכנתא. סוכנות הביטוח הפכה את העולם על מנת להנפיק את האישור והלקוח אכן קיבל את המסמך מה שאפשר לו לקחת משכנתא ולהתחיל חיים חדשים בחו"ל. "זו", כך מדגישה ליז, "רק דוגמה למסירות הרבה ולשירות שאינו יודע פשרות ביחס לכל תיק של כל לקוח".
לחצו על הכפתור וגלו בכמה תוכלו להגדיל את הקצבה החודשית, אתם:
ליז מדגישה עוד כי לקוחות רבים אינן מודעים לכך כי החברה שניהלה את כספי החיסכון אינה חייבת להיות החברה שתנהל את כספי הפנסיה לאחר הפרישה אלא מומלץ לבחון מהי חברת הביטוח האופטימלית בכל שלב. כך למשל, ישנן חברות ביטוח שמשיגות תשואות גבוהות עבור העמיתים שנות החיסכון לעומת חברות אחרות המנהלות את כספי הפרישה בצורה מיטבית. ייעוץ פרישה איכותי יעסוק גם בסוגיה זו וידון בבחירת חברת ביטוח אופטימלית לניהול כספי הלקוח לאחר הפרישה
למה חשוב לבחור בסוכנות ביטוח העובדת בשת"פ עם כל חברות הביטוח?
חשוב שתדעו: חברות הביטוח השונות מתגמלות סוכני ביטוח במטרה שישכנעו את לקוחותיהם לבחור בחברת ביטוח ספציפית על פני המתחרות. המשמעות של צעד זה הוא מתן ייעוץ מוטה ואינטרסנטי ללקוח שעלול לפגוע בזכויותיו מה שעשוי לעלות לו ביוקר רב בעשרות השנים שלאחר מכן.
פורשים רבים מקבלים הצעות לניהול כספי הפרישה מטעם סוכני הביטוח שלהם ללא תשלום כאשר סוכני הביטוח "עושים קופה" על חשבון לקוחותיהם מבלי שהם יודעים מכך ומקבלים תגמול גבוה מטעם חברת הביטוח. הבעיה העיקרית בהליכים אלו שרבים מהם אינם הפיכים והמשמעות פעמם רבות היא חבויות מיסוי גבוהות לאורך שנים ארוכות ופערי תשלום שאין דרך לצמצם אותם כי את הנעשה אין להשיב.
זו אחת הסיבות העיקריות לכך שחשוב מאוד לקבל ייעוץ פרישה איכותי על ידי מתכנן פרישה מקצועי ומנוסה ובעיקר: אובייקטיבי שימצה את זכויותיכם ויבנה לכם תוכנית פרישה מסודרת ליום שאחרי בשאיפה מקסימלית לכך שהיכולות הכלכליות שלכם לאחר הפרישה תאפשרנה לכם ליהנות מרמת החיים אליה הורגלתם טרם הפרישה מעבודה.
חברת מתן בק סוכנות לביטוח עובדת עם כל חברות הביטוח כשהמשפיע היחיד על טיב החלטות מחלקת ייעוץ הפרישה היא טובת הלקוח. החברה תעשה כל שביכולתה כדי לנצל את מקסימום הזכויות הפנסיוניות של הלקוח ובמינימום מס.
מתן סוכנות לביטוח: "נעשה בשבילכם הכל"
חברת מתן סוכנות לביטוח מספקת ללקוחותיה מעטפת פרישה מלאה הכוללת ייעוץ פרישה וביצוע כל הפעולות הבירוקרטיות למקסום הכספים הפנסיוניים. החברה ממציעה ללקוח שירות מלא כשהוא נדרש רק לאשר את הפעולות ולחתום על המסמכים הרלוונטיים. את שאר העבודה הם יעשו עבור הלקוח ובצורה הטובה ביותר.
יש לדעת כי שירות ייעוץ פרישה הוא חלק ממעטפת השירותים הרחבה אותם מעניקה החברה בתחום החסכונות הפנסיוניים ופתרונות הביטוח. הידע הרב וההסתכלות הרחבה מעניקים ללקוח ייעוץ פרישה איכותי ברמה הגבוהה ביותר מבלי להחמיץ פרט במטרה לייצר עבורו הכנסה מיטבית גם ביום שאחרי הפרישה מהעבודה.
לחצו על הכפתור וגלו בכמה תוכלו להגדיל את הקצבה החודשית, אתם:
