הבנקים מעניקים משכנתאות ובכך בעצם הופכים לשותפים בבעלות על הנכס עד להשלמת תשלום ההחזרים על ידי הלווה. בכל משך תקופת המשכנתא הבנק מעוניין לבטח עצמו כך שבמידה והלווה יעזוב את העולם בתוך תקופת ההלוואה, חברת הביטוח תספוג את התשלומים והיא זו שתבצע את ההחזרים לבנק. בהתאם למדיניות ביטוח זו מחייב הבנק את הלווים לרכוש פוליסת ביטוח חיים. עם זאת, חשוב לדעת כי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה מעניק ללווה הטבת מס משמעותית. מהי ההטבה ואיך ניתן לקבל החזר מס ביטוח חיים למשכנתא? כל המידע בפנים.
מהי הטבת מס על ביטוח חיים למשכנתא?
על פי סעיף 45א לפקודת מס הכנסה ביטוח חיים למשכנתא מזכה את הלווה בהחזר מס בגובה 25% ממחיר הפוליסה. מכיוון שתקופת המשכנתא יכולה להתפרש על פני עשרות שנים, במצטבר עשוי גובה ההחזר להיות גבוה. מתן בק בעל חברת מתן סוכנות לביטוח מציג דוגמה רלוונטית: לקוח נטל משכנתא ל-20 שנה בגובה 6,000 ש"ח לחודש, בהתאם לסכום זה הוא התבקש לרכוש פוליסת ביטוח חיים בפרמיה של 300 ש"ח לחודש. 25 אחוז מתוך הסכום הם 75 ₪ חודשיים, שהם 900 ש"ח לשנה ובמצטבר 18000 ש"ח לתקופה של 20 שנות החזר המשכנתא. מי מאתנו מוכן היה לוותר על 18000 ש"ח? באמצעות הטבת מס על ביטוח למשכנתא ניתן לחסוך סכומים גבוהים בלי להשקיע מאמץ.
איך ניתן לקבל הטבת מס על ביטוח חיים למשכנתא מטעם המדינה?
להלן מספר דגשים בקבלת הטבת המס:
הטבת המס ניתנת ללקוח גם רטרואקטיבית כך שאם אתם משלמים כבר מספר שנים משכנתא ולא ניצלתם את הטבת המס, תוכלו לדרוש את החזר המס עד 6 שנים אחרונית.
מדי שנה מקבלים הלווים דוח שנתי מהבנק ומחברת הביטוח הכולל אישור מס אותו ניתן לצרף לדוח השנתי המוגש למס הכנסה. באמצעות אישור מס זה ניתן להגדיר את הוצאות הביטוח למשכנתא כהוצאה מוכרת ולהקטין את חבות המס. ניתן להשיג את האישור גם באזור האישי באתר האינטרנט של חברת הביטוח.
תוכלו לבצע זאת בצורה עצמאית או להיעזר בשירותי ראיית חשבון והגישו את הדוח לרשויות המס.
במידה והדוח שהגשתם היה תקין והמס ששולם היה גבוה מחבות המס לאחר קיזוז הטבת המס – יועבר הסכום להחזר ישירות לחשבון הבנק שלכם.
מי זכאי לקבל החזר מס ביטוח חיים למשכנתא?
כל מי שרכש פוליסת ביטוח חיים למשכנתא והוא משלם החזרים מדי חודש זכאי לקבל את הטבת המס. למעשה, מכיוון שהבנקים מחייבים לרכוש פוליסת ביטוח חיים בלקיחת משכנתא, כמעט כל מי שקנה דירה ומשלם מיד חודש משכנתא זכאי לקבלת ההטבה.
ביטוח חיים למשכנתא עם מתן סוכנות לביטוח
חברת 'מתן סוכנות לביטוח' מתמחה באיתור והתאמת ביטוחי חיים למשכנתא ומדריכה כיצד לקבל את הטבת המס בדרך המהירה והנוחה ביותר. החברה עוסקת בכל ענפי הביטוח והפיננסים ומספקת ללקוחותיה שירות מקצועי ומותאם אישית תוך דגש על מציאת הפוליסה הנכונה ביותר ללקוח. החברה מגייסת את פעילותה וקשריה מול חברות הביטוח השונות לקבלת הצעות מחיר משתלמות במיוחד ומספקת את הפוליסות המשתלמות ביותר לצד ייעול התיק הביטוחי ומניעת כפל ביטוחים. לפגישת ייעוץ השאירו פרטים עכשיו באתר החברה ונציג יחזור אליכם בהקדם.
