מאת: עמית שניידר סוכן ביטוח
רובנו מתמקדים בהווה: בשכר שנכנס, בהוצאות שוטפות, ובמטרות קצרות טווח. אבל האמת היא שהעתיד מגיע הרבה יותר מהר ממה שנדמה
וכשאין תוכנית מסודרת, עלולים להיתקל בהפתעות לא נעימות.
תכנון כלכלי חכם מאפשר לנו לבנות בסיס יציב, להתמודד נכון עם שינויים כמו הולדת ילדים, החלפת עבודה או יציאה לעצמאות, ולהבטיח שגם בגיל הפרישה לא נצטרך להסתמך רק על קצבאות מדינה.
ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך מרוויחים יותר: גם בריבית דריבית, גם בבחירה חכמה של מוצרים פיננסיים, וגם ברוגע שמאפשר לנהל חיים ללא לחץ.
עמית שניידר סוכן ביטוח, מומחה לתכנון כלכלי וביטוחי, מגיש מדריך פרקטי שמפרק את הדרך הכלכלית שלך לשלבים פשוטים וברורים, מגיל 30 ועד הפנסיה.
כל שלב כולל טיפים מותאמים לגיל, המלצות לביטוחים רלוונטיים, התייחסות לחיסכון לילדים, השקעות, תכנון מס ועוד… כך שתוכל לבנות לעצמך תוכנית שמתאימה לחיים שלך, בקצב שלך.
גיל 30–40: עוגנים ראשונים
בשלב הזה, רוב האנשים מתמודדים עם הקמת משפחה,
רכישת דירה, גידול ילדים והתחלה של קריירה יציבה. זה הזמן להניח את אבני היסוד:
- התחלת חיסכון פנסיוני מוקדם ככל האפשר.
- ביטוח חיים – אם יש לך תלויים, מדובר בצעד קריטי.
- חיסכון לילדים – אפילו 200–300 ש"ח לחודש יכולים להצטבר לסכום מכובד לקראת גיל 18.
עמית ממליץ לבחון כל שנה מחדש את כיסויי הביטוח שלך כדי להתאים אותם למציאות המשתנה.
גיל 40–50: מיקוד וייעול
העשור הזה הוא שעת כושר לבניית עושר:
- לבדוק את תשואות קופות הפנסיה ולהתייעץ עם מומחה אם צריך לעבור למסלול אחר.
- לשלב תיק השקעות סולידי – אפילו במקביל לפנסיה.
- לשפר את כיסויי הבריאות והנכויות.
עמית מדגיש שהשנים האלו הן הקריטיות ביותר לצמצום פערים – כל חיסכון או שינוי קטן עכשיו יתבטא בריבית דריבית בעתיד.
גיל 50–60: בקרה והתכוננות לפרישה
זה הזמן לסגור חובות, לחזק חסכונות ולהתכונן לחיים ללא הכנסה חודשית קבועה:
- לבדוק כמה פנסיה תיכנס בפועל, ולחשב האם זה יספיק.
- לתכנן קצבת זקנה משלים – ממקורות כמו קרן השתלמות נזילה או פוליסות חיסכון.
גיל 60–67: שלב ההוצאה לפועל
- לבחון מתי הכי משתלם לפרוש – לא תמיד גיל 67 הוא הפתרון הנכון.
- לעבור על כלל החסכונות, לבדוק אופציות למשיכת מענקים או קצבאות חודשיות.
- לתכנן את הירושה, אם רלוונטי – בעזרת כלים כמו ביטוח חיים או צוואה מסודרת.
ועוד טיפ אחרון מפי עמית שניידר סוכן ביטוח:
"תכנון כלכלי הוא לא פעולה חד-פעמית, אלא תהליך מתמשך שמתאים את עצמו אליך בכל שלב. מי שמתחיל מוקדם – מגיע רחוק".
ליצירת קשר עם עמית שניידר >> לחצו כאן
